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第一金房貸壽險 8年理賠逾億

台灣人保險意識抬頭，房貸壽險投保率已提升至房貸人數的2成，相較過去投保率僅1成的景況，有明顯的成長。第一金人壽表示，目前台灣95％購屋者，需向銀行申辦房屋貸款，又以受薪家庭居多，如能及時投保房貸壽險，就能在發生變故時保全房子、留愛家人。

第一金人壽表示，近8房屋頭期款幾成年來，第一金人壽之房貸壽險理賠案例總計近60件，理賠金額逾上億元，房貸壽險幫助眾多家庭承擔債務風險、度過難關。

第一金人壽總經理林元輝表示，房貸壽險商品發展愈趨多元，貸款人可評估自己貸款內容與經濟能力，選擇合適保障商品，例如採「躉繳」保費者，保費會納入房屋貸款總和、逐年攤還，採「分期繳」者，由貸款人定期轉帳繳納保費。

貸款人亦可選擇「遞減型」或「平準型」房貸壽險，以35歲男性投保第一金人壽圓滿安家專案600萬元為例：資金充足者建議投保房屋頭期款幾成「平準型」房貸壽險，只要在契約有效期間，壽險保額維持600萬元不變；預算有限者可選擇「遞減型」房貸壽險，隨著年期逐漸減少，壽險保障會隨著時間遞減。二手房貸門檻放寬最長60年

廣州市多家銀行日前放寬二手房房貸政策，包括工行、農行、中行、建行、光大銀行、民生銀行等都表示，將「貸款期限＋樓齡」的時間要求放寬，其中工行最長時限可達60年，其他三大國有銀行最長可達50年。

據文匯網報導，這些銀行中，貸款期限上仍緊守最長30年的紅線。業界人士表示，這意味廣州超過20年以上房屋頭期款幾成樓齡的二手房，也有機會從銀行獲得貸款。

此前，廣州市場上主流的二手房是「貸款期限＋樓齡」年限不超過40年。今年初，廣州「貸款期限＋樓齡」的二手房貸款「時限」開始出現鬆動。中行廣東分行早在今年1月分已開始調整，農行則在三月分開始調整，而建行則在本月專門發布相關調整計畫。

不過，各行調整的幅度有所不同。光大銀行將「貸款期限＋樓齡」的時限上調至55年，工行則直接規定二房屋頭期款幾成手房樓齡不超過30年，貸款最長期限30年；民生銀行將「貸款期限＋樓齡」的時限，由之前的35年上調到了45年。

目前也有部分銀行如交行、招行、中信銀行等，仍維持40年期限不變。

也有一些銀行時限較短，如廣發行、渤海銀行的最長時房屋頭期款幾成限為35年，浦發、華夏銀行的最長時限只有30年。而隨著競爭的加劇，估計其他銀行也將跟進這項業務。

此前，廣州市的銀行普遍執行的個人二手房貸，房屋頭期款幾成最長貸款期限不超過30年、「貸款期限＋樓齡」不超過40年來算，如果想要做30年的二手房房貸，樓齡就只能是10年以內的次新房，如果想要給超過10年的房子申請房貸，貸款期限就要相應縮短，但這樣一來供房壓力也會增大。

地產業人士表示，廣州銀行此前對二手房的最長貸款期限基本限定在20年，即便按40年來算，樓齡上限也是20年，所以，購買超過20年的老房子，基本沒有從銀行貸款的可能。此次銀行放寬要求，不但拉長二手房貸款期限，也使這類老房子有了獲貸機會。

今年以來，穗二手房房價大漲，不少業主面臨貸款年限短、還貸壓力大的問題。

專家稱，現在不少銀行支持房貸業務，房貸客戶多數是優良客戶。在目前房價上漲的背景下，銀行適當調整二手房房貸政策也是順應市場變化。不過，即便相關門檻放寬，也不是所有房子都能貸款。投保房貸壽險三原則讓你不吃虧

對多數人而言，房貸可說是一生中最大的負債，但相對的，也是極需填補的風險缺口，部分民眾會投保房貸壽險，降低風險，壽險業者建議，投保房貸壽險前須掌握三大重點，一、「足期、足額」、二、被保險人以家中經濟支柱為主、三、投保前務必要誠實告知體況，減少日後理賠糾紛。
第一金人壽總經理林元輝表示，投保房貸壽險，主要目的就是為了防範意外來臨伴隨而至的經濟中斷風險，因此投保房貸壽險一定要足期足額，也就是說，保障年限、保障額度須與房貸年限、房貸額度一致，才能達到房貸壽險的保障目的。

舉例來說，小明跟某銀行申請900萬元房貸，房貸償還年限為30年，建議投保房貸壽險的保障年限最好也以30年，保障額度以900萬元為佳。

林元輝解釋，會建議投保房貸壽險採足期、足額的原因，主要是因房貸壽險為定期險，假設房貸期間為30年期，但被保險人若是只買了20年期的房貸壽險，萬一被保險人在償還房貸的第21年，因意外不幸身故或全殘，那麼房貸壽險仍無法發揮及時雨功能，幫被保險人照顧遺族。

至於該怎麼挑選房貸壽險呢？壽險業者表示，房貸壽險大致區分「遞減型」、「平準型」兩大類，其中遞減型保費較平準型便宜，但保障額度將逐年遞減；平準型在契約有效期間內保額不變，適合資金充裕的投保人。

林元輝建議，借款人可評估自己的貸款內容與經濟能力，選擇合適的保障商品，若是選擇「躉繳」保費，保費會納入房屋貸款總和、逐年攤還；若選擇「分期繳」，則由貸款人定期轉帳繳納保費。